משכנתא ראשונה

כולם צריכים לקנות בית. השאלה היא איך ואיפה. בין אם אתה רק מתחיל בחיים ובין אם יש לך ילדים משלך, יבוא זמן שבו תצטרך משכנתא ותצטרך לדעת מה זה כרוך. מדריך זה יספק מידע על סוגי המשכנתאות הנפוצים ביותר – כלומר, משכנתאות בריבית קבועה והלוואות להון עצמי – ומתי הן עשויות להיות הבחירה המתאימה לצרכים הפיננסיים שלך. הוא גם יציע הדרכה כיצד להתחיל בתהליך המסובך של בקשת משכנתא, כולל דרישות זכאות למי שכבר עובד או עצמאי. , ולהסביר את תהליך המשכנתא מתחילתו ועד סופו.

משכנתא בריבית קבועה\ משתנה

משכנתא בריבית קבועה היא הלוואת דירה עם ריבית שנשארת זהה לאורך כל חיי ההלוואה. הריבית על ARM או משכנתא בריבית משתנה עשויה להיות שונה בתחילת, נקודת האמצע וסוף תקופת ההלוואה. עם משכנתא בריבית קבועה, אתה יודע בדיוק מה יהיו התשלומים החודשיים שלך במשך 30 שנה או יותר. אתה יכול גם לצפות לתשלום חודשי ראשוני נמוך יותר מכיוון שאתה לווה סכום גדול יותר מאשר עם הלוואת ARM או הלוואת בית בריבית משתנה.

עם משכנתא בריבית קבועה אתה ננעל על ריבית מוגדרת לכל חיי המשכנתא שלך.

שיעורי הריבית יכולים להשתנות בהתאם לשוק הקנדי וציון האשראי שלך. חלק מהמלווים יגבו עמלה שנתית עבור השירות שלהם, אך אחרים עשויים לוותר על עמלות אלה אם תירשם למשיכות אוטומטיות או אם יש לך יותר מהלוואה אחת איתם, אז כדאי לבדוק.

הלוואות להון עצמי

הלוואות להון עצמי הן דרך פופולרית עבור אנשים ללוות יותר כסף. אבל אולי הם לא האופציה הטובה ביותר. הלוואות להון דירה הן דרך פופולרית עבור בעלי בתים ללוות יותר כסף על ידי מינוף הבית שלהם כבטוחה. עם זאת, ייתכן שהם לא יהיו האפשרות הטובה ביותר בכל המקרים. למרות שהלוואות אלו מספקות כוח הלוואה כאשר הוא נחוץ ביותר, כגון בתקופות של אינפלציה גבוהה או אבטלה, נטילת אחת יכולה להיות מסוכנת גם אם אין לך יותר את הבית שלך או שאתה צריך לעבור דירה בתוך פרק זמן מוגדר. במשק של היום בו יש פחות יציבות וביטחון תעסוקתי מאשר בשנים קודמות, חשוב למצוא הלוואה שתעזור למצבכם מבלי לסבך אותו עוד יותר עם ריביות שעלולות לעלות במהירות ולהיות בלתי ניתנות לניהול בעתיד. . "חובות משקי הבית עולים מהר יותר עבור בעלי בתים מאשר עבור שוכרים, בעיקר בגלל המגמה של אמריקאים חיים ארוכים יותר. אנשים מבוגרים רבים עדיין מחזיקים בתים אך אינם משתמשים בהם כמגוריהם העיקריים". – "מצב הדיור של האומה 2013" הלוואות הון דירה עלולות לגרום נזק מכיוון שהן משמשות לרוב למימון מעבר דירה, רכישת דירה שנייה והשקעה בפרויקטים אחרים. אם זה קורה אז זה יכול להוביל להשלכות פיננסיות שליליות.

מחזור משכנתא

הממשלה, בגיבוי תעשיית הבנקאות והשירותים הפיננסיים, הקימה תוכנית לעזור לאותם אנשים שמתקשים לשלם את המשכנתאות שלהם. דבר אחד שהם עשו הוא לספק שיעורי משכנתא נוספים והם גם מסתובבים לבנקים ומספקים להם הדרכה כיצד עליהם להאריך את המשכנתאות הללו. המשכנתאות שאנשים נתקלים בהן הן כאלה שנלקחו בשנים האחרונות, מה שאומר שייתכן שמחירי הבתים הללו לא יהיו גבוהים כאילו נלקחו בעבר. זו אחת הסיבות לכך שחושבים שהבעיה הזו תפתור מעצמה בסופו של דבר – למרות שתמיד יהיו כמה אנשים שלא יצליחו לעמוד בהחזרי המשכנתא.  הממשלה והבנקים מבינים שהבעיה הזו תמיד תהיה קיימת והם מנסים לעזור לאנשים שאינם יכולים לעמוד במשכנתא שלהם.

—מיחזור משכנתא הוא דרך לשנות את תנאי ההלוואה הקיימת כדי להפוך אותה למשתלמת יותר, או סתם למצוא הלוואה אחרת, טובה יותר.

מיחזור משכנתא הוא דרך עבור בעלי בתים לחסוך כסף על ידי קבלת ריבית נמוכה יותר, תשלום מהיר יותר של היתרה עם תקופת הלוואה ממושכת או מציאת מוצר משכנתא טוב יותר לחלוטין.

מיחזור משכנתא עשוי לשמש גם כחלק מתהליך רכישת דירה חדשה כאשר קשה לקבל אישור למשכנתא חדשה בגלל שהלווה פיגר בתשלומים ואיבד את כושר האשראי.